Factores que aumentan o disminuyen las tasas
Cuando usted compra una casa, también compra un seguro de propietario para proteger este valioso activo. Sin embargo, cuando los inquilinos alquilan una casa, la mayoría no compra un seguro de inquilino. Según ValuePenguin, sólo el 40% de los inquilinos tienen seguro de alquiler. Conozca cuál es el costo promedio del seguro del inquilino y los factores que pueden aumentar o disminuir el costo.
Índice de Negocio
¿Qué es el seguro del inquilino?
El seguro de arrendatario es un tipo de seguro que se ofrece a las personas que alquilan, en lugar de poseer, una propiedad. A diferencia de las pólizas de seguro de propietario tradicionales, este tipo de seguro no ofrece ninguna protección para la estructura física de la propiedad, ya que el inquilino no tiene ninguna propiedad en la estructura. Es un seguro para lo que el inquilino posee: sus posesiones.
¿Qué cubre el seguro de arrendatario?
La póliza de seguro de cada inquilino diferirá según la compañía de seguros y el tipo de cobertura que esté buscando. La póliza de seguro de un inquilino puede incluir cobertura para lo siguiente:
Propiedad personal
La razón principal por la que la mayoría de los inquilinos compran seguros para inquilinos es para proteger sus bienes personales. La póliza de seguro de un inquilino puede proteger las pérdidas de propiedad personal por las siguientes razones:
- Avión
- Explosión
- Caída de objetos
- Fuego
- Plomería congelada
- Granizo
- Rayo
- Disturbios
- Humo
- Robo
- Vandalismo
- Vehículos
- Descarga de agua de tuberías o electrodomésticos si es repentino y accidental
- Peso de hielo o nieve
- Viento
Pérdida de uso
La mayoría de las pólizas de seguro del inquilino incluyen cobertura si la vivienda está dañada e inhabitable. La póliza pagará sus gastos de manutención hasta que la propiedad sea reparada o pagará para que usted viva en otro lugar. La mayoría de las pólizas pagarán este gasto durante un máximo de dos años.
Cobertura de inflación
La póliza de seguro de su inquilino puede incluir ajustes automáticos por inflación. La cobertura de su seguro de propiedad personal aumenta a medida que aumenta el costo de vida según el índice de inflación.
Cobertura de responsabilidad
Una parte importante de la póliza de seguro de un inquilino es la cobertura de responsabilidad personal. Si un huésped se resbala y se cae dentro de su apartamento, podrían intentar demandarlo. La cobertura también puede incluir costos judiciales y honorarios de abogados.
Muchos inquilinos creen que están cubiertos por la cobertura de responsabilidad civil del propietario, pero si el accidente fue causado por las posesiones o negligencia del inquilino, el inquilino será responsable. Por eso es tan importante tener una cobertura de responsabilidad personal.
Pagos médicos por lesiones a terceros
Si un invitado se lesiona en su propiedad, la póliza de seguro de su inquilino cubrirá las facturas médicas del individuo, hasta el límite de cobertura.
Entender qué excluye la política
Una parte igualmente importante de cualquier póliza de seguro es entender lo que no está cubierto. La mayoría de las pólizas enumeran lo que está específicamente excluido de la cobertura para que no haya confusión ni áreas grises.
Ejemplos de exclusiones podrían incluir:
- Pérdidas por negligencia del inquilino
- Pérdidas por inundación
- Pérdidas por terremotos o deslizamientos
- Pérdidas por peligros nucleares
¿Cuánto Seguro de Inquilino Necesito?
Insurance.com, declara que la póliza de seguro del inquilino promedio incluye cobertura de $40,000 en bienes personales, $100,000 en cobertura de responsabilidad personal y un deducible de $1,000. Si necesita más cobertura que este promedio, pagará más por su póliza y si necesita menos, la cantidad de su prima será más baja.
Usted puede adaptar una póliza a sus necesidades individuales, ajustando las cantidades de cobertura al alza o a la baja dependiendo de sus activos. Si usted tiene muchos bienes personales valiosos, puede querer $100,000 en cobertura de bienes personales o si tiene activos adicionales y su patrimonio neto es superior a $100,000, puede querer aumentar su cobertura de responsabilidad civil para cubrirse a sí mismo en caso de una demanda judicial.
Costo promedio del seguro del inquilino
Según ValuePenguin, la póliza de seguro del inquilino promedio cuesta $187 al año. Esta cifra pretende dar a los inquilinos una idea aproximada del precio, ya que hay un sinfín de factores que podrían hacer que una póliza sea más o menos cara que la media nacional.
Factores que podrían aumentar su tasa
Hay varias razones por las que usted puede pagar más por el seguro del inquilino:
- El área del país en el que vive – Vivir en un área con altos índices de criminalidad o con muchos desastres naturales le hará pagar más por el seguro del inquilino.
- Cantidad de Protección de Propiedad Personal – Si desea cobertura adicional para propiedad personal, su póliza le costará más.
- Cantidad de protección de responsabilidad – Si desea una mayor protección de responsabilidad, pagará más por el seguro del inquilino.
- Jinetes adicionales -Hay numerosos jinetes que usted puede comprar además de una póliza de seguro básica de inquilino. Puede agregar cobertura contra terremotos, cobertura de joyas para artículos de alto valor, protección adicional de responsabilidad civil, cobertura para restaurar la identidad o cobertura para asegurar propiedades comerciales adicionales.
- Deducible más bajo – Si elige una póliza con un deducible más bajo, sus primas mensuales serán más altas.
- Reclamos múltiples – Si usted ha tenido múltiples reclamos de seguro o ha habido múltiples reclamos de seguro en la propiedad donde usted vive, su prima puede ser más alta.
- Mal crédito – Si usted tiene un mal historial de crédito, es probable que pague más por una póliza de seguro.
- Política de Costo de Reemplazo – Este tipo de políticas le reembolsa por un artículo que es comparable al artículo que se perdió. Esta póliza es generalmente más costosa que una póliza de costo real porque usted será compensado más cerca del precio original que pagó por el artículo.
Factores que podrían reducir su tasa
Hay varios factores que podrían reducir la tasa de seguro de su inquilino:
- Deducible más alto – Si elige una póliza con un deducible más alto, digamos