Prestamos y creditos

¿Necesitas un préstamo? Te enseñamos a compararlos y elegir el mejor

Si estás pensando solicitar un préstamo, ya sea para financiar un proyecto, cubrir una emergencia o cumplir un sueño, es importante que sepas cómo comparar las diferentes opciones que existen en el mercado, y qué aspectos debes tener en cuenta antes de tomar una decisión.  De esta forma, podrás elegir el que más te convenga, según tus necesidades, tu capacidad de pago y tu perfil financiero. 

Pero, ¿cómo comparar préstamos y qué mirar antes de solicitar uno? Si bien actualmente es muy sencillo solicitar un préstamo, a través de la app de tu institución financiera de confianza, existen varios factores que debes considerar para elegir el mejor, como la tasa de interés, el plazo, el monto, las comisiones, el Costo Anual Total (CAT), los requisitos, las garantías y los beneficios. 

A continuación te explicamos cada uno de ellos, y te damos algunos consejos para que puedas hacer una buena elección.

Tasa de interés

La tasa de interés es el porcentaje que el prestamista cobra por prestar dinero, y que se suma al monto que debes devolver. La tasa de interés puede ser fija o variable, y se expresa de forma anual, mensual o diaria. 

Este es uno de los factores más importantes que debes comparar al momento de solicitar un préstamo, ya que determina el costo del crédito y la cantidad de intereses que pagarás.

Para comparar las tasas de interés de diferentes préstamos, debes fijarte en la Tasa Efectiva Anual (TEA), que es la tasa que refleja el costo real del préstamo, teniendo en cuenta la frecuencia de capitalización de los intereses. 

A su vez, la capitalización es el proceso por el cual los intereses se suman al capital y generan más intereses en el siguiente período.

Por lo tanto, para comparar las tasas de interés de diferentes préstamos, debes asegurarte de que todas tengan la misma frecuencia de capitalización, y elegir la que tenga la menor TEA. Puedes usar un simulador de préstamos para hacer este cálculo, hay muchos en línea.

El plazo

Por su parte, el plazo es el tiempo que tienes para devolver el préstamo, y que se expresa en años, meses o días. Es otro factor crucial a comparar al momento de solicitar un préstamo, ya que determina la duración del crédito y el número de cuotas que deberás pagar.

Para comparar los plazos de diferentes préstamos personales, fíjate en el plazo que más se adapte a tu capacidad de pago y a tu nivel de endeudamiento. 

Concretamente, la capacidad de pago es el monto máximo que puedes destinar al pago de tus deudas, sin comprometer tu bienestar financiero. En tanto que el nivel de endeudamiento es el porcentaje de tus ingresos que usas para pagar tus deudas. Lo ideal es que tu nivel de endeudamiento no supere el 30% de tus ingresos.

Por lo tanto, para comparar los plazos de diferentes préstamos, debes elegir el que te permita pagar cuotas que no superen tu capacidad de pago ni tu nivel de endeudamiento. Al igual que con el factor anterior, puedes usar un simulador de préstamos para hacer este cálculo.

¿Qué otros factores debes tener en cuenta?

Además de la tasa de interés y el plazo, hay otros factores de menor impacto, pero no menos importantes, que te servirá tener en cuenta a la hora de comparar préstamos:

  • Gastos de apertura 

Existen instituciones con gastos de apertura, o costes iniciales, que debes pagar por contratar el préstamo.

  • Requisitos de elegibilidad 

Las entidades financieras suelen tener requisitos de elegibilidad para conceder préstamos, como un buen historial crediticio o un nivel de ingresos mínimo.

  •  Analiza las comisiones y cargos ocultos

A veces, la letra pequeña esconde sorpresas desagradables. Asegúrate de entender completamente todas las comisiones y cargos asociados al préstamo, como comisiones por pago anticipado o por cancelación del préstamo. Evitarás dolores de cabeza innecesarios y mantendrás tu presupuesto bajo control.

  • La flexibilidad es clave

Busca prestamistas que ofrezcan flexibilidad en los términos. La posibilidad de pagos adelantados o extensiones de plazo puede ser un salvavidas en momentos de incertidumbre financiera.

Además de tener en cuenta los elementos listados, te recomendamos ampliamente reflexionar sobre tus metas financieras y determinar la cantidad de dinero que realmente necesitas. 

No escatimes en la investigación. Escudriña a los prestamistas potenciales, dónde solicitar un préstamo, lee reseñas de préstamos en línea y verifica su reputación. Finalmente, no te dejes llevar por la emoción; en cambio, céntrate en los números concretos que te acercarán a tus objetivos.

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