Las pequeñas empresas, especialmente en las primeras etapas de la puesta en marcha, pueden tener problemas con su flujo de caja. ‘El efectivo es el rey ‘, y no importa cuán rentable o escalable sea su proyecto o servicios, para mantener el negocio a flote, necesita una posición de flujo de efectivo saludable en todo momento.
Los gastos comerciales generalmente incluyen salarios, alquiler, inventario, datos, voz, servicios de energía, todos los cuales son costos continuos que necesitan pagos regulares. Con las nuevas empresas, los movimientos de efectivo necesitan una gestión cuidadosa para nivelar los picos y los bajos en los pagos de los deudores.
En este artículo, analizamos un par de formas de mantener el flujo de caja.
Hay una gran cantidad de terminología en finanzas, por lo que las cosas a menudo se vuelven confusas para el profano, especialmente cuando no todos los proveedores usan la misma terminología para sus productos. Si bien algunas compañías financieras usan un término general de ‘ financiamiento de facturas ‘, el mismo término también se usa de la misma manera que el descuento de facturas.
En su negocio, también puede utilizar el término descuento de facturas cuando ofrece a su cliente un descuento por el pago rápido de su factura; sin embargo, es más conocido como un producto de préstamo a corto plazo que utiliza las cuentas por cobrar de la empresa como garantía. Este tipo de financiamiento es más flexible que otro producto popular: el factoraje. Ambos productos de financiamiento se utilizan para estabilizar los desafíos del flujo de efectivo y son particularmente populares entre las empresas que tienen márgenes más altos y, por lo tanto, pueden pagar los servicios.
Índice de Negocio
Descuento de facturas
Con financiamiento o descuento de facturas, es un préstamo a corto plazo entre el prestamista y la empresa con los clientes que generalmente desconocen el acuerdo. La empresa puede elegir las facturas que desee según el acuerdo y recibe hasta el 95% del valor de la factura , como préstamo. Cuando el cliente paga la factura, se reembolsa el préstamo.
Como con todos los préstamos, hay una tasa de interés que pagar y, a veces, también una tarifa de servicio. Hay más flexibilidad con este préstamo, con una opción de pago por uso en lugar de un contrato fijo. Además, la empresa se aferra a su libro mayor de cuentas por pagar y es responsable de perseguir los pagos.
Factorización de facturas
Al utilizar la factorización de facturas, su empresa básicamente vendió las facturas ( cuentas por cobrar ) a un tercero y con un descuento. La empresa cede su control crediticio al proveedor y con él la responsabilidad de perseguir los pagos. Sus clientes están plenamente informados del acuerdo en la medida en que pagarán a la empresa de factoring y no a su negocio. Los clientes también pueden pagar a plazos, incurriendo en una tarifa de servicio y una tasa de interés.
Consideraciones
Flujo de efectivo
Como todos sabemos, el flujo de caja es la mayor amenaza para las empresas. Poder liquidar sus cuentas por cobrar en efectivo instantáneo puede ser profundamente efectivo para superar los problemas de flujo de efectivo . Es por eso que el financiamiento de facturas es muy popular entre las empresas que tienen altos costos de venta.
Accesibilidad
Normalmente, la financiación de facturas es más rápida y accesible que adquirir un préstamo bancario. Por supuesto, los préstamos bancarios serán más rentables con sus tasas bajas, pero su procesamiento lleva mucho tiempo (más de un mes) y tienen estándares de calificación crediticia muy altos.
Por el contrario, el factoraje de facturas puede suceder con calificaciones crediticias mediocres y se puede adquirir extremadamente rápido (lo cual es importante cuando el flujo de efectivo es el problema).
Evite diluir la equidad
Una forma en que muchas empresas emergentes obtienen una inyección de efectivo es diluir el capital. El descuento y el factoraje de facturas ayudan a recaudar fondos al tiempo que retienen el capital.
Hora
Lo crea o no, el factoraje de facturas puede ser más efectivo para su negocio que la solución de préstamos a corto plazo que requiere que busque facturas. Los cobradores de deudas experimentados pueden encontrarse recuperando fondos más rápido de lo que lo hubiera hecho usted, de modo que su negocio ha ahorrado tiempo.
Costo
Las tarifas pueden ser altas, así que considere cuidadosamente las opciones antes de firmar un acuerdo. Un préstamo comercial incurrirá en menos tarifas y tasas de interés.
Gestionar las expectativas de los clientes
Su empresa deberá gestionar las expectativas de los clientes con facturas y pagos cuando utilice una empresa de factoring. Es probable que su enfoque para el cobro de deudas sea menos asertivo y deberá tratar de comprender cómo les está funcionando para que su negocio repita su negocio.
Préstamos futuros
Los bancos y los inversores pueden verse disuadidos por su uso de la financiación de facturas y el factoraje, ya que puede verse como una señal de un negocio en dificultades.
Resumen
Su empresa puede utilizar los servicios de factoring y descuento para prepararse para una mayor inversión o simplemente para superar un período de problemas comerciales. Cualquiera sea el motivo, busque siempre el asesoramiento de un experto antes de firmar cualquier documento.
