Como resolver el problema de flujo de efectivo en una Pyme

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¿Cómo va su negocio? Para la mayoría de las empresas, la respuesta cambia cada mes. Después de todo, pocas empresas mantienen ingresos constantes durante todo el año. Pero si constantemente tiene dificultades para pagar las facturas, es probable que tenga un problema con el flujo de efectivo o con el movimiento de efectivo y equivalentes de efectivo dentro y fuera de su empresa.

A contuación abarcaremos puntos que le permitiran resolver sus problemas de flujo de caja.

¿Qué es el flujo de efectivo?

El flujo de caja representa el dinero que entra y sale de una empresa u organización durante un período contable específico. Una definción más profunda dl flujo de efectivo es la cantidad neta de efectivo y equivalentes de efectivo (p. ej., valores negociables, documentos por cobrar e inversiones a corto plazo) que una empresa tiene disponible en un momento específico.

Es importante medir el flujo de efectivo porque le dice cuánto dinero tiene su negocio en un momento dado. También le dice cuánto dinero está ingresando de fuentes como ventas y cuánto dinero está gastando en cosas como nómina o inventario.

¿Por qué es importante para una Pyme?

El flujo de efectivo es el alma de cualquier negocio. Es una medida de qué tan bien una empresa puede cumplir con sus obligaciones a corto plazo con su efectivo disponible. El flujo de efectivo es la diferencia entre el efectivo que ingresa y el efectivo que sale.

El término «efectivo» incluye dinero disponible, inversiones a corto plazo que pueden convertirse rápidamente en efectivo y líneas de crédito que están disponibles para su uso.

Es importante saber qué tan bien su empresa puede cumplir con sus obligaciones porque esto lo ayudará a tomar decisiones sobre el futuro de su negocio. Si ingresa más efectivo del que sale, entonces debería poder pagar su deuda y realizar inversiones para el crecimiento o la expansión. Si sale más efectivo del que ingresa, no pasará mucho tiempo antes de que se encuentre incapaz de satisfacer.

Recomendaciones para que una Pyme pueda conseguir financiamiento

Los problemas de flujo de efectivo pueden ser una carga importante para las pequeñas empresas. Además de sus gastos diarios, necesitan pagar facturas e impuestos, así como mantener las operaciones. La mejor manera de resolver este problema es asegurarse de que la empresa tenga un plan que tenga en cuenta todas sus necesidades de efectivo para el año y otra alternativa es el de poder contar con un credito pyme que le permitira un flujo de efectivo justo cuando lo necesita.

¿Cómo se puede resolver un problema de flujo de efectivo en un pequeño negocio?

1. Use un presupuesto comercial mensual

Si su negocio es estacional o el flujo de efectivo tiende a seguir un ciclo, un presupuesto anual y un estado de flujo de efectivo preciso pueden arrojar luz sobre cuánto dinero necesitará cada mes para pagar facturas recurrentes. Deberá ahorrar dinero de los meses de ingresos altos para cubrir los gastos generales durante los meses de ingresos bajos. Un pronóstico de flujo de caja mensual puede revelar posibles déficits y darle tiempo para buscar dinero extra si es necesario.

2. Accede a una línea de crédito

Si tiene un flujo de efectivo limitado, una solución es establecer una línea de crédito. Al igual que con una tarjeta de crédito, tendrá dinero para gastar que podrá devolver durante los mejores meses de su ciclo comercial. A diferencia de un préstamo a plazo, solo pagará lo que use, junto con los intereses sobre el saldo pendiente. Lo mejor de todo es que una vez que lo haya pagado, su línea de crédito se recarga y vuelve a estar disponible cuando y si la necesita.

3. Facture con prontitud para reducir los días de ventas pendientes

Si bien su empresa puede ofrecer a los clientes plazos de pago de 30 a 60 días, es posible que necesite el dinero antes para pagar facturas, ordenar inventario, etc. En este caso, no puede darse el lujo de esperar la fecha límite de pago. Una solución es ofrecer a sus clientes un descuento a cambio de un pago anticipado. Alternativamente, puede utilizar el factoraje de facturas. Este producto financiero permite a las empresas vender cuentas por cobrar con descuento a una empresa de factoraje de terceros. La empresa de factoraje adelanta hasta el 90% de la factura por adelantado y se responsabiliza de cobrar los pagos.

4. Estirar las cuentas por pagar

Alargar el ciclo de pago de tus proveedores es una forma habitual de conseguir financiación barata. Con esta estrategia, simplemente elige pagar ciertas facturas después de su fecha de vencimiento. Sin embargo, no es una solución a largo plazo, ya que puede afectar su crédito y dañar su relación con los proveedores.

Hay dos formas de protegerse si decide estirar las cuentas por pagar. Por un lado, puede negociar la fecha de vencimiento a una fecha en la que esté seguro de poder pagar. O bien, es posible que desee reconsiderar su acuerdo de pago por completo. Algunos proveedores de servicios permitirán pagos anuales o semestrales en lugar de mensuales. Pagar anualmente por adelantado podría incluso generarle un descuento.

5. Reducir gastos

¿Gastar demasiado te está metiendo en el agujero? Muchas empresas abordan este problema recortando primero los gastos más grandes, como el inventario , el marketing o la mano de obra. Eso es un error, ya que estos suelen ser fundamentales para las operaciones comerciales. En su lugar, considere reducir primero los costos no esenciales, como el paisajismo o el servicio de limpieza. Luego, audite sus gastos generales, incluidos el alquiler y los servicios públicos. Vea dónde puede recortar, obtener mejores tarifas o renegociar contratos.

6. Verificar los precios de sus productos

Vender productos o servicios a un precio demasiado bajo puede afectar negativamente sus márgenes. Dé un paso atrás y audite sus productos y servicios para determinar el costo completo de entregarlos. Con ese costo en la mano, puede determinar si está cobrando muy poco y perjudicando su balance final.

Si bien muchas empresas se resisten a la idea de aumentar los precios y alejar potencialmente a los clientes, la investigación muestra que es más probable que los clientes acepten un aumento de precios si se trata de una experiencia mejorada.

Comience con sus mejores vendedores o aquellos que tienen menos competencia en el mercado. Si no perjudica las ventas, puede continuar e implementar aumentos en el resto de su línea de productos.

7. Venta adicional y venta cruzada

Aumentar las ventas es una manera fácil de aumentar su flujo de caja. Es aún más fácil cuando vende a clientes que ya son fanáticos de sus productos o servicios. Dos enfoques clásicos: venta adicional, o vender productos o servicios mejorados y más caros al mismo cliente, y venta cruzada, o encontrar formas de vender diferentes productos y servicios al mismo cliente. Por ejemplo, un gimnasio podría considerar vender un paquete de entrenamiento de seis semanas con un nuevo acuerdo de membresía. Y los sitios de comercio electrónico a menudo realizan ventas cruzadas a sus clientes bajo el encabezado «También te puede gustar…».

Ambas técnicas dependen de que el argumento de venta sea natural o de que el cliente no se sienta presionado. Su objetivo es mantener contentos a los clientes existentes y que compren sus productos o servicios.

8. Acepte tarjetas de crédito

Aceptar tarjetas de crédito se traduce en pagos más rápidos y menos deudas incobrables. También mejora la probabilidad de compras. Las compañías de tarjetas de crédito generalmente cobran una tarifa a los comerciantes que usan su servicio, por lo que deberá comparar esos costos con los beneficios de pagos más rápidos.

Alrededor del 90 % de las pequeñas empresas aceptan tarjetas de crédito y más de la mitad de los clientes usan tarjetas de crédito en persona o en línea cuando compran bienes o servicios de una pequeña empresa.

9. Acepte pagos en línea

Al igual que las tarjetas de crédito, una opción de pago en línea, y una tienda de comercio electrónico en general, hace que las compras sean más convenientes para sus clientes. También puede ayudarlo a mover el inventario de manera más eficiente. Tomemos, por ejemplo, un negocio de panadería sin cita previa. Hay poco control sobre cuántos pasteles vende o tira en un día determinado. Si ese mismo negocio realiza pedidos en línea, puede ahorrar dinero en su tienda, hornear por pedido y tal vez incluso realizar envíos a todo el país.

10. Mantenga una vista clara del inventario

Si tiene un negocio basado en productos, sabe que necesita controlar la cantidad de mercancía disponible. Si no tiene una idea clara de cuánto inventario tiene en un momento dado, corre el riesgo de tener un exceso de existencias, lo que genera desperdicio y bloquea el flujo de caja en ese stock almacenado. Considere invertir en un sistema de gestión de inventario que se integre con su software de contabilidad. De esa manera, mantendrá una vista en tiempo real de cuánto stock tiene disponible, cuánto pagó por cada producto, cuánto necesita realmente en un momento dado y más.

11. Reduzca costos mediante la identificación de materiales innecesarios

¿Está agregando materiales innecesarios como papel de seda y bolsas de marca a sus productos? Puede que sea el momento de reducir el tamaño de su embalaje. ¿Ciertos productos se mueven más lento que otros? Considere la posibilidad de eliminar gradualmente y centrarse en sus productos de mayor venta en su lugar. ¿Se están convirtiendo los costos de la nómina en un drenaje? Considere reducir las horas extras y el exceso de personal tanto como sea posible.

12. Mejore la facturación

¿Está al tanto de su facturación? Cuanto antes envíe las facturas , más rápido le pagarán. Y, a su vez, se beneficiará de un flujo de efectivo más saludable. Si la facturación se retrasa constantemente, puede ser el momento de invertir en un software de gestión de contabilidad . El mejor software de contabilidad lo ayuda a garantizar facturas precisas y oportunas mientras evita posibles errores de la contabilidad manual. Tendrá un tablero con una vista en tiempo real de todas las transacciones y un seguimiento electrónico de todos los registros relacionados, lo que será útil cuando llegue el momento de la auditoría.

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