¿Qué es exactamente un asesor financiero y ofrece una carrera gratificante? Responderemos estas preguntas y también desmitificaremos algunos de los conceptos erróneos comúnmente conocidos en torno a la profesión. Para empezar, ¿conocía a un asesor financiero y un planificador financiero, que en su mayoría están haciendo el mismo trabajo? Siga leyendo para obtener una descripción detallada del rol.
Índice de Negocio
Explicación de la planificación financiera
La planificación financiera es la tarea de determinar la mejor manera de lograr los objetivos financieros. Como con cualquier buen objetivo, los objetivos financieros también requieren la carga de trabajo inicial, incluida la investigación, para asegurarse de que el objetivo valga la pena y no solo una ilusión.
Los planificadores financieros, también conocidos como asesores financieros, pueden acelerar el proceso para alcanzar sus objetivos, utilizando su experiencia, haciendo las preguntas correctas para establecer objetivos alcanzables dentro de los plazos, es decir, para cuando necesite confiar en sus inversiones y ahorros para obtener ingresos. Puede parecer un trabajo que cualquiera puede hacer, pero si no se toman los pasos específicos desde el principio y los datos financieros se analizan incorrectamente, la etapa de planificación real es inútil.
Hay un dicho: basura entra , basura sale ( GIGO ), infiriendo mala calidad adentro, mala calidad afuera. Por lo tanto, es vital obtener el análisis preciso de una posición financiera y luego trabajar con él para crear un plan financiero que brinde certeza.
Por ejemplo, es arriesgado para la mayoría de nosotros, saltar de cabeza a ahorrar para la jubilación sin objetivos claros de lo que necesitamos acumular para vivir para nuestro propio estilo de vida específico.
Los asesores financieros profesionales viven y respiran datos financieros y estrategias de planificación patrimonial. Es un rol emocionante para los analizadores de números, y existe un plan de verdadero sentido de logro para administrar el patrimonio, y el ahorro para la jubilación supera las expectativas del cliente.
Un asesor no solo apunta a sus clientes en la dirección correcta, sino que también actúa como educador financiero, compartiendo conocimientos e impartiendo hábitos que pueden mejorar la salud del flujo de caja y la acumulación de riqueza para alcanzar los objetivos financieros a largo plazo.
Inversiones y carteras
Los asesores financieros no son todos iguales. Puede decidir especializarse, por ejemplo, convertirse en un experto en planes de jubilación o inversiones y gestionar la cartera de acciones.
La buena noticia es un rol que puedes hacer tuyo dependiendo de lo que realmente te interese y te motive. Empiece por averiguar todo lo que pueda sobre lo que implica el negocio y luego investigue en línea y visite a los operadores locales. Por ejemplo, puede buscar las palabras clave «asesor financiero en Austin» y ubicar asesores financieros en el área que sean especialistas en, por ejemplo, carteras de acciones o inversiones inmobiliarias, en comparación con los asesores que ofrecen estrategias de ahorro más genéricas.
Gestión financiera continua
El asesoramiento financiero no suele ser transaccional. Las relaciones duraderas se forman a medida que administra las carteras de clientes a lo largo de los años.
Los asesores se relacionarán con sus clientes al menos algunas veces al año para discutir su posición y cartera.
La vida tiene una forma de arrojar bolas curvas, y es en este momento que se deben comunicar cambios financieros o de vida significativos, o cualquier nuevo objetivo financiero, y los planes se deben modificar y cambiar según sea necesario. Estos cambios pueden ser desde el matrimonio hasta el divorcio, el nacimiento de un hijo, la muerte del cónyuge, la compra o venta de una casa, la obtención de un nuevo trabajo (o el despido).
¿Qué no hacen los asesores?
Los asesores financieros pueden ayudar, pero no suelen lidiar con situaciones horribles de deudas, incluida la quiebra. Un asesor tiene formación en gestión patrimonial y planificación financiera, no en alivio de la deuda .
Remuneración
Existe cierta flexibilidad en la remuneración; sin embargo, los planificadores financieros están regulados, por lo que deben entregarse declaraciones de divulgación a los clientes antes de prestar los servicios. Por lo general, los asesores trabajarán con una tarifa por hora o con una tarifa porcentual. Una tarifa porcentual se basa en (generalmente alrededor del 1%) un porcentaje de los activos bajo administración. Los asesores también suelen pagar comisiones por los productos financieros que venden. Advertencia emptor: asegúrese de cumplir con las reglas y leyes de su área que rigen los servicios de asesoría financiera.
¿Qué es un Robo-Advisor?
Para que sepas, los humanos no son los únicos operadores en la profesión. Los Robo-advisors son una alternativa rentable al asesor financiero tradicional. Aunque, como cliente, le faltará interacción humana y personalización, su Robo-advisor lo compensará cobrándole menos por administrar digitalmente sus activos.
Los asesores robóticos no pueden tener conversaciones sobre los mejores productos financieros o la mejor manera de cumplir con los objetivos de un cliente, por lo que los asesores humanos todavía tienen la ventaja.