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Cobertura de la aeronave bajo su póliza de responsabilidad civil

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Si su compañía es propietaria o alquila una aeronave para negocios, usted se habrá preguntado si la póliza de responsabilidad general de su empresa cubrirá las reclamaciones que resulten de accidentes que usted cause mientras usa el avión. Es decir, si usted inadvertidamente lesiona a alguien o daña la propiedad de alguien mientras vuela su avión de la compañía, y la parte lesionada demanda a su firma, ¿cubrirá su póliza de responsabilidad civil la demanda?

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Imagen cortesía de[csfotoimages] / Getty Images.

Exclusión de aeronaves

La respuesta es probablemente no. La mayoría de las políticas generales de responsabilidad civil contienen una amplia exclusión que se aplica a las aeronaves (así como a los automóviles y las embarcaciones). La exclusión elimina la cobertura de cualquier lesión corporal o daño a la propiedad que usted (o cualquier otro asegurado) cause al poseer, mantener o utilizar una aeronave. La exclusión también se aplica a los aviones que usted alquile, pida prestado o confíe a otra persona. He aquí un ejemplo de cómo se puede aplicar la exclusión.

Fred es propietario de Flying Fotos, una compañía fotográfica que captura imágenes aéreas en nombre de sus clientes. Fred toma fotos de un pequeño avión que es propiedad de y está registrado a nombre de su negocio. Tanto Fred como su empleado (Steve) son pilotos con licencia.

Un día, Steve está volando el avión mientras Fred toma fotos. Fred se está inclinando fuera del avión cuando accidentalmente deja caer su cámara. La cámara se cae y se estrella en una acera llena de gente. Antes de tocar el suelo, la cámara golpea a un peatón (Susan) en el hombro. Susan sufre una lesión en el hombro y exige una compensación de Fotos Voladoras. Fred presenta la demanda a su aseguradora de responsabilidad general, que niega la reclamación basada en la exclusión de la aeronave.

Excepción por responsabilidad contractual

La exclusión de la aeronave contiene una excepción para la responsabilidad contractual. La cobertura es para la responsabilidad asumida en virtud de un contrato asegurado por la propiedad, el mantenimiento o el uso de cualquier aeronave. Es decir, si usted asume responsabilidad por reclamos presentados contra otra persona como resultado de su uso de un avión, esos reclamos deben estar cubiertos.

Por ejemplo, supongamos que Fred asume una tarea que requiere tres operadores de cámara adicionales. El avión de su compañía es demasiado pequeño para acomodar a cuatro fotógrafos, así que Fred alquila un avión de Rent-A-Plane. El contrato de alquiler requiere que Fotos Voladoras indemnice a Rent-A-Plane por cualquier lesión corporal o daño a la propiedad que Fred cause a un tercero a través del uso del avión alquilado. 

Fred firma el acuerdo y él y su equipo de cámaras se bajan en el avión. Más tarde ese mismo día, Fred aterriza el avión en un aeropuerto cuando accidentalmente choca contra un helicóptero estacionado en la pista de aterrizaje. Nadie está herido, pero el avión de alquiler y el helicóptero están dañados.

El dueño del helicóptero demanda a Rent-A-Plane por $25,000, el costo de reparar su aeronave. Rent-A-Plane paga por los daños y luego demanda tanto a Fred como a Fotos Voladoras, exigiendo el reembolso. Fred envía la demanda a su aseguradora de responsabilidad civil. Debido a que el reclamo surgió de la responsabilidad que Fred asumió bajo un contrato que califica como contrato asegurado , su aseguradora paga el reclamo.

Sin cobertura por daños a la aeronave

En el ejemplo anterior, el avión de alquiler se dañó cuando chocó con el helicóptero. Fred es responsable bajo el contrato de alquiler por cualquier daño que cause al avión durante la vigencia del contrato. Rent-A-Plane exige que Fred pague el costo de la reparación del avión.

Si Fred presenta la demanda de Rent-A-Plane a su aseguradora de responsabilidad civil, su aseguradora le negará la cobertura. Esto se debe a que la mayoría de las pólizas de responsabilidad civil excluyen los daños a la propiedad de los bienes bajo el cuidado, custodia o control del asegurado. En el momento en que el avión de alquiler fue dañado, el avión estaba bajo el control de Fred. Por lo tanto, la reclamación presentada por Rent-A-Plane no estará cubierta.

Aviones que no son de su propiedad

En algunas pólizas de responsabilidad, la exclusión de aeronaves contiene una excepción para las aeronaves que no son de su propiedad. Aunque la redacción varía, esta excepción suele cubrir las reclamaciones derivadas de su uso de una aeronave de la que usted no es propietario ni opera, si ha contratado la aeronave con una tripulación remunerada.

La cobertura ofrecida para aeronaves no propias se aplica sobre una base de exceso. Esto significa que su póliza pagará las reclamaciones después de que se haya agotado cualquier otra cobertura disponible, como una póliza de responsabilidad civil de la aeronave.

Cobertura de aviación

Usted puede proteger su negocio contra reclamos relacionados con la aeronave comprando una cobertura de responsabilidad civil de la aeronave. Esta cobertura a menudo consta de tres partes: cobertura de responsabilidad civil que excluye a los pasajeros, cobertura de lesiones corporales para los pasajeros y cobertura de daños a la propiedad. Estas coberturas pueden estar disponibles por separado o en combinación. La cobertura de daños físicos de la aeronave se llama seguro del casco . Se puede comprar solo o en combinación con la cobertura de responsabilidad civil de la aeronave.

Si su compañía no es propietaria de un avión, pero lo toma prestado o lo alquila, usted puede comprar una cobertura de responsabilidad civil para aviones que no son de su propiedad. Este último puede cubrir tanto las lesiones corporales de terceros como la responsabilidad por daños materiales y los daños físicos a la aeronave.

¿Qué pasa con los drones?

Muchas empresas utilizan aviones no tripulados en sus operaciones comerciales. La Administración Federal de Aviación (FAA) define un avión no tripulado como un tipo de aeronave. Por consiguiente, los aviones no tripulados están sujetos a la exclusión de las aeronaves descrita anteriormente. Usted puede asegurar un avión no tripulado por responsabilidad civil y daños al casco bajo una póliza especial diseñada para aeronaves no tripuladas.

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