La industria de los seguros se enfrenta a numerosos desafíos todo el tiempo. Desde la disrupción de las innovaciones tecnológicas hasta el aumento de las demandas de los clientes y los problemas políticos y regulatorios, los suscriptores tienen que lidiar con problemas y competir con rivales del mercado. En este caso, los ganadores son aquellos que pueden distinguir las tendencias emergentes y sacarles el máximo provecho.
Principalmente, es posible impulsar el crecimiento de la empresa utilizando aplicaciones de software modernas. Los sistemas Insurtech ayudan de diferentes maneras, por ejemplo, automatizan las etapas del ciclo de vida de las políticas, recopilan datos básicos en un solo lugar y administran las relaciones con los clientes. Para implementar las aplicaciones más útiles, desea conocer las tendencias de desarrollo / uso más recientes.
En la guía, usamos información de firmas analíticas líderes como KPMG , PWC y EY , además de nuestros propios estudios.
Índice de Negocio
1. IA y aprendizaje automático
Comencemos con cosas tecnológicas relativamente simples. Claro, la IA es una palabra de moda de los últimos diez años. Muchas industrias intentan adoptar esta tecnología y usamos activamente chatbots , consultores y sistemas de predicción artificiales . Los desarrolladores de Insurtech también presentan soluciones impulsadas por IA en dos direcciones clave:
- Software analítico. Utiliza el aprendizaje automático para realizar predicciones de mercado precisas y ayudar a los suscriptores a descubrir las próximas necesidades de los clientes.
- Automatización robótica de procesos (RPA). Maneja cosas diarias como notificaciones, seguimiento de tareas, informes e interacción simple con los usuarios.
Como el primer enfoque requiere importantes recursos y conocimientos, puede llevar un tiempo hasta que las verdaderas plataformas de seguros de IA. Donde las herramientas de automatización de rutina ya están incluidas en muchos paquetes insurtech.
2. Sistemas completamente automatizados
Continuando con la idea de RPA, los expertos de KPMG dicen que esta tendencia puede ir mucho más allá. Partiendo de los procesos habituales, se extenderá a otros aspectos. Como resultado, las plataformas de seguros del futuro tienen todas las posibilidades de funcionar a la perfección sin ningún control manual. Desde el primer anuncio hasta la renovación de la política, todo el recorrido del cliente se basará en las interacciones con las máquinas. Las plataformas de autoservicio también aumentarán.
3. Mayor atención a la ciberseguridad
Los investigadores de EY afirman que el 76% de las empresas encuestadas han aumentado sus presupuestos de seguridad después de enfrentarse a una infracción grave. Significa que más de 2/3 de las empresas modernas enfrentaron un ataque exitoso o, al menos, un intento. Según el mismo informe, los ciberdelincuentes tienen como objetivo obtener información financiera y del cliente, que recopilan las empresas de seguros; de ahí que sean blancos perfectos.
Sin duda, veremos el aumento de las medidas de ciberseguridad durante los próximos años. Los expertos sugieren centrarse en estrategias proactivas para evitar la más mínima posibilidad de una infracción. En general, es más eficaz proteger a la empresa de antemano que devolver dinero o datos robados. Las nuevas tecnologías como blockchain o IA también pueden aumentar la seguridad.
4. IoT y dispositivos portátiles
La acumulación de diferentes datos genera más posibilidades pero también más responsabilidades. Para seguir siendo competitivos, los grupos de seguros deberían considerar la Internet de las cosas y los dispositivos portátiles. Aquí están las ideas más importantes sobre ellos:
- Dispositivos de IoT en el hogar. Las bombillas, cámaras, sensores y cerraduras inteligentes son de gran ayuda cuando se necesita una visión completa de la propiedad. Al compartir estos datos con las agencias de seguros generales, los propietarios pueden obtener mejores ofertas en función de sus necesidades actuales.
- Dispositivos portátiles de seguimiento de la salud. Las pulseras de fitness y los relojes inteligentes innovadores son increíbles. Cuentan calorías, controlan la calidad de su sueño, controlan la frecuencia cardíaca e incluso pueden detectar enfermedades. La información de estos dispositivos es indispensable para las aseguradoras de H&L.
Combinados, estos dos mercados pueden proporcionar una gran cantidad de datos valiosos sobre cada cliente. Por lo tanto, los suscriptores entregarán pólizas más personalizadas. Al mismo tiempo, los clientes tendrán su información personal al alcance de la mano gracias a los nuevos estándares de privacidad.
5. Soluciones de middleware
Uno de los mayores obstáculos para las aseguradoras es la dependencia de los sistemas heredados. Muchos de ellos se desarrollaron en la década de 2000 o incluso antes. Por supuesto, apenas pueden satisfacer las nuevas condiciones del mercado y los deseos de los clientes.
Para cambiar a nuevos sistemas insurtech, las empresas cooperan con desarrolladores dedicados. Sin embargo, no es una tarea fácil reemplazar una plataforma obsoleta con toneladas de datos confidenciales. Por lo tanto, los programadores utilizan middleware que no interrumpe los procesos comerciales en curso, proporciona una migración de datos sin problemas y simplifica el acceso a la información. El middleware eficiente significa el 50% del éxito de todo el sistema, por lo que los desarrolladores deben prestar atención a esta capa.
6. Nueva era en seguros automotrices
Hablando de secciones exactas del mercado, no podemos perdernos las tendencias en seguros de automóviles. Hoy en día, las agencias tienden a pasar de proteger a las personas a asegurar los vehículos. Honestamente, la dirección de esta tendencia no está clara. Las consecuencias más probables son las siguientes:
- Ecosistemas de seguros separados lanzados por fabricantes y / o distribuidores .
- Nuevas regulaciones y reglas para vehículos autónomos asegurados y sus pasajeros .
- Pólizas flexibles que permiten al conductor habilitar y deshabilitar el seguro del vehículo .
7. Subcontratación
A pesar de que el tamaño del mercado de servicios subcontratados fue ligeramente menor en 2018 en comparación con 2017 ($ 85,6 mil millones frente a $ 88,9 mil millones), las empresas requieren empleados externos. En particular, las agencias de seguros delegan el desarrollo de software moderno, reingeniería, migración de datos, actualización, mantenimiento tecnológico, etc. Al subcontratar estas tareas, los suscriptores pueden centrarse en la satisfacción del cliente.
Los destinos mejor calificados incluyen regiones con costos de vida relativamente bajos, como Europa del Este o el Sudeste de Asia. Por ejemplo, los equipos de desarrollo de software de Ucrania son bien conocidos gracias a su alta profesionalidad combinada con bajas tasas. La mano de obra de los trabajadores indios o filipinos puede ser incluso más barata, pero también es importante recordar el tiempo y las diferencias culturales. Para los productos insurtech, los desarrolladores deben comprender al público objetivo.
8. Centrado en el cliente real
La idea del mayor valor para el cliente no es nueva. El problema es que casi todos los equipos de seguros no se dieron cuenta claramente de cómo funciona, por lo que no vimos resultados innovadores. Ahora, la situación comienza a cambiar. Anteriormente, la relación principal se centraba en las renovaciones de pólizas y el pago de reclamaciones, pero hoy en día, las aseguradoras permiten enfoques más interactivos.
Por ejemplo, el mercado experimenta más ofertas bajo demanda. Significa que los clientes no están sujetos a los beneficios, ya que pueden asegurar la salud o la propiedad solo cuando sea necesario. ¿Irse de vacaciones? Active la póliza de su cámara y solicite un seguro de viaje personal. Más tarde, puede desactivarlos para evitar gastos innecesarios.
Además, esta centralidad se refiere a la conveniencia general. La habilitación / deshabilitación de beneficios mencionada ahora es posible a través de diferentes canales: escritorio, móvil, presencial, etc. Los modernos sistemas insurtech avanzan hacia el nuevo modelo de interacción en el que los clientes tendrán cada vez más control sobre sus beneficios y datos.
9. Cambio a aceptación
Finalmente, el mundo comienza a aceptar cosas nuevas. Los estudios de PWC muestran que los suscriptores están menos preocupados por las innovaciones. Aquí hay algunos números (porcentaje de encuestados que están asustados por cada punto):
- Preocupaciones sobre la velocidad del progreso tecnológico: 51% en 2018 y 31% en 2019.
- Preocupaciones por el comportamiento de nuevos clientes: 31% en 2018 y 21% en 2019.
- Preocupaciones por los nuevos actores del mercado: 22% en 2018 y 10% en 2019.
Probablemente sea la tendencia más importante para todas las partes. Es más probable que los equipos de seguros implementen innovaciones, por lo que los constructores insurtech pueden ofrecer más plataformas nuevas a más socios. Los clientes se beneficiarán de este estado, ya que podrán acceder a herramientas más convenientes para la autogestión en términos de beneficios y políticas.
Conclusiones
El mundo cambia. Las aseguradoras tienen que introducir cosas nuevas y nuevas para retener a sus clientes y atraer nuevos. Al comprender las tendencias modernas que surgen en el sector insurtech, los propietarios de negocios pueden elegir la mejor dirección para sus equipos. Cuando no se garantiza que cada nueva tecnología tenga éxito, el software innovador muestra excelentes resultados, ya que aumenta la satisfacción del cliente y mejora los procesos comerciales. Esté atento a las tendencias para saber dónde mover su empresa.
