El mercado global de seguros está experimentando una transformación masiva. Con un mayor enfoque en la cobertura de seguros basada en el uso y las primas personalizadas, cada vez más compañías de seguros aprovechan la analítica avanzada, el aprendizaje automático y la Internet de las cosas para desarrollar perfiles de riesgo individuales.

También se están utilizando tecnologías de primer orden digital para proporcionar capacitación en licencias de seguros de PA a personas que buscan triunfar en el campo de los seguros.

La colaboración entre las agencias de tecnología de seguros y las compañías de seguros tradicionales ha dado paso a modelos y flujos de ingresos más nuevos, lo que ha dado como resultado una reducción de los costos de gestión y operaciones y una mayor rentabilidad.

Principales tendencias que alteran la industria de los seguros

Aquí, echaremos un vistazo a las principales tendencias que dan forma a la industria de los seguros y la forma en que las tecnologías digitales están generando cambios irreversibles .

Modelos más nuevos Productos más personalizados

La economía digital está haciendo que los productos de seguros bajo demanda, integrales y basados ​​en el uso sean más apropiados. En estos días, los clientes están buscando coberturas personalizadas en lugar de las pólizas de talla única disponibles actualmente.

Una parte importante de las primas de las aseguradoras se pierde en los gastos de distribución en los tiempos que corren.

Los microseguros, los seguros de igual a igual y las coberturas flexibles se han convertido en las opciones más viables en estos días.

Las reaseguradoras ofrecen capital de riesgo a las marcas digitales directamente con marcos regulatorios que se adaptan a las cadenas de valor más cortas.

Diferentes variedades de aplicaciones de estilo de vida ahora están reimaginando la relación entre la aseguradora y el asegurado. Las API o interfaces de programación de aplicaciones han permitido el desarrollo de ofertas de productos basadas en conocimientos en el mercado de seguros.

Una comprensión profunda de los comportamientos de los clientes ha llevado a evaluaciones de riesgo más apropiadas, valor sostenible y primas personalizadas. Esto ha dado paso a una mejor lealtad a la marca y experiencia del cliente y una reducción de afirmaciones falsas.

Automatización e inteligencia artificial para reclamos más rápidos

La Inteligencia Artificial y la Automatización Robótica de Procesos han ocupado un lugar central en el campo de los seguros.

El sector de los seguros ahora está impulsado por nuevos canales de datos, avances en los algoritmos de IA y mejores potenciales de procesamiento de datos.

IA, Bots, VA

Cada vez más compañías de seguros están implementando la economía del comportamiento y la inteligencia artificial como sus elementos centrales.

La incorporación de estos productos tecnológicos ha permitido minimizar el fraude y, al mismo tiempo, eliminar el papeleo y los corredores. Todo esto en conjunto ha generado una reducción de costos, tiempo y esfuerzo por parte de los agentes de seguros.

Este mayor uso de modelos de reclamaciones infundidos con IA en la suscripción para determinar los riesgos con precisión y lograr una mayor rentabilidad.

Los bots también se han generalizado tanto en las oficinas de administración como en las de recepción para automatizar la gestión de reclamaciones y el servicio de pólizas. Esto también ha llevado a un servicio al cliente más personalizado y más rápido.

Los asistentes virtuales están respondiendo a las consultas de los clientes sobre pagos y políticas. Luego, algunos bots evalúan y pagan los reclamos de propiedad en el menor tiempo posible.

Incluso se utilizan agentes de seguros automatizados para interactuar con los consumidores a través de aplicaciones móviles y otros podios de mensajería para ayudar a los clientes a comprar los planes de seguro perfectos.

Por lo tanto, no sería incorrecto decir que la automatización y la inteligencia artificial han impactado profundamente y mejorado los resultados comerciales de la industria de seguros.

Proactividad y análisis avanzado

El presente es un momento en el que las primas de seguros se han personalizado por completo. Esto ha sido posible gracias al uso de datos habilitados por tecnología como Internet de las cosas, dispositivos portátiles y aplicaciones habilitadas para dispositivos móviles.

Uso de dispositivos recolectados, imágenes, drones

Con el mayor uso de dispositivos recolectados, es probable que el mercado de seguros crezca en breve. Las aseguradoras ahora pueden extraer información precisa y en tiempo real sin perder clientes individuales. Esto les ha ayudado a responder de forma proactiva con intervenciones muy personalizadas y oportunas.

La tecnología de imágenes y drones ha permitido a las compañías de seguros obtener imágenes HD para análisis y estimaciones de propiedades precisas y aisladas. Muchas compañías de seguros de automóviles también están utilizando drones para evaluar los daños.

Además de esto, se están desarrollando conocimientos a través de relaciones de conjuntos de datos para crear una granularidad profunda en los perfiles de riesgo y proteger a las aseguradoras de la exposición emergente a los riesgos.

Las compañías de seguros ahora están aprovechando el análisis predictivo para modelar el comportamiento complicado de los clientes y para lograr una mayor precisión en los precios.

La analítica avanzada también se está utilizando para segmentar a los usuarios y sus requisitos de forma dinámica. Lo mismo se utiliza para identificar excepciones y segmentar comportamientos del modelo.

Ajustar las tasas de política, identificar nuevos alcances de crecimiento y optimizar las estrategias comerciales ha sido posible gracias a la implementación de análisis avanzados.

Resumen

En general, las nuevas tendencias en la industria de seguros y su adopción a gran escala es una situación en la que todos ganan, no solo para las compañías y agentes de seguros, sino incluso para los compradores de la industria. Ha dado lugar a nuevos flujos de ingresos y modelos para reducir los gastos operativos y aumentar la rentabilidad.

Estas son otras tendencias que generarán más valor para las empresas que atienden al sector asegurador. Aquí, la clave es comprender cuándo y cómo aprovechar estas tendencias y potenciales. Una cosa que puede traer éxito a las compañías de seguros en el uso efectivo y a largo plazo de tecnologías nuevas y existentes.

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